一文搞懂扫码支付与刷卡支付

岑梣卡友圈信用卡用卡知识分享、 pos机知识分享 玩卡策略 提额技巧 薅羊毛 信用卡活动32篇原创内容

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最近很多卡友私信我，问我有没有码牌 ，码牌手续费低，可不利于养卡 ，而且很容易受到风控，对于圈主来说，吃力不讨好的事情不想去做，今天我就做一篇关于扫码支付跟刷卡支付的科普，看完这篇文章，你就知道为什么我不建议你经常用码牌进行大额消费的原因。

在扫码支付没有产生之前，市场上只有刷卡支付，96费改以后，让支付市场更加的规范有序，在讲扫码支付手续费的问题之前，我们需要先了解一下，我们刷卡消费手续费多少，怎么产生的，又去哪里了？

我们看一个附件

这个附件是我们在发改委官网《政府定价的经营服务性收费目录清单（2022版）》中整理的。

在这个附件上我们可以看到，收单服务费是实行市场调节价，这就给一些无良的支付公司钻了空子，圈主的一些客户在用自己之前的pos机刷卡时1万被扣了200+3手续费，打银保会投诉无果的原因，就是刷卡的手续费实行的是市场调节。

我们知道96费改后，制定的标准费率是60.凡是在60上下波动都是正常的，我们按60来算，假如刷卡1万，手续费是60，那发卡行分走的部分不超过45，为了方便计算，我们按45计算，图中的网络服务费就是银联，银联要收6.5，这6.5里，支付公司出3.25，银行出3.25，剩下的9.5就是支付公司的。

那为什么有的刷卡费低于标准费率很多呢，原因在于商户类别，关于pos机刷卡跳码的那些事我们在这篇文章里有详细介绍，感兴趣的可以看一下，这里就不过多阐述。

我们用张图来描述：

讲到这里你就清楚你手续费高的原因是大部分都被银行拿走了，所以银行是喜欢你刷卡的，只要你刷卡商户是标准费率，一般都不会对你的卡进行管控。

说完了刷卡支付，我们再来说说扫码支付。

扫码支付又称二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫二维码或商家使用电子支付工具扫描用户的付款码，便可实现与商家账户的支付结算。最后，商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。 ——摘自百度百科

定义有些绕口，说白了就是简化了支付的步骤，提高了商家收款的效率，可是这一提升不要紧，它撇开了银联，在扫码支付之前，刷卡交易是主流，刷卡交易是需要经过银联的，收单机构与发卡机构需要各承担一部分费用给银联。这个我们在前面的文章有介绍过。撇开了银联，支付手续费自然就降了下来，我们用张图来描述：

目前市场主流的扫码支付费率是0.38，也就是1万元手续费只有38，如果你扫码支付用的是支付宝或者微信里的资金，20元就全归了支付宝跟微信，如果你扫码支付用的是绑卡里的钱，需要发卡行跟微信支付宝自行协商结算。

也就是说，你刷卡支付，1万银行可以得45，你扫码支付，1万银行要跟支付宝或者微信去分剩下的20.你说银行喜欢哪个？

2016年云闪付诞生，通过云闪付扫码，按照上图，20元就归银联跟发卡行了，所以如果非要扫码，云闪付扫码利要大于微信跟支付宝。毕竟掌握你额度的是发卡行。

当扫码支付流行时，银联就必须防止用卡人通过扫码支付去套现，所以你会发现，扫码支付往往都有单笔限额跟单日限额，具体限额多少，根据商户的行业情况进行评估。

总结：对于卡友来说，都离不开刷卡支付与扫码支付，我们如果想更好的养卡，就必须做到多笔小额的扫码+少笔大额的刷卡，这样你的账单就会多元话，银行很喜欢，我们不能在一个码上扫来扫去，很多卡友不注意，天天在几个码上扫，一拉银行账单，一个月全是在这几家商户上消费的，而且金额很大，你说银行管不管你。

好了，今天就讲到这里，如果喜欢，欢迎点赞、收藏跟转发，您的支持是圈主经营卡友圈源源不断的动力。